A área financeira é sempre impactada por novidades, que visam facilitar a vida das pessoas e oferecer recursos cada vez mais interessantes. O Pix, novo sistema de pagamentos, é um desses exemplos.
Fazer transferências e pagar boletos são ações comuns na nossa rotina, e também em ambientes comerciais, mas dependem de um sistema financeiro que comporte adequadamente essas transações.
Atualmente, encontramos opções para transferência de valores: o DOC (Documento de Ordem de Crédito) e o TED (Transferência Eletrônica Disponível). Essas operações envolvem custos e possuem as suas características, como limite de valor e prazo de envio.
Em paralelo, os boletos bancários são emitidos e enviados para o pagador com data de vencimento, e dependem da comunicação entre duas instituições financeiras para ter o seu recebimento reconhecido.
Como forma de otimizar esse cenário, o Banco Central do Brasil trouxe uma novidade que promete facilitar grande parte desses processos de pagamento, tornando a compra de uma anilha para academia, por exemplo, muito mais rápida e prática.
Para isso, surge então o Pix: um sistema de pagamentos que tem por objetivo permitir operações financeiras em qualquer período do dia, podendo até mesmo isentar o custo de uma transação.
Se você utiliza os serviços de DOC e TED constantemente e sabe que uma grande quantidade deles acaba custando caro para o bolso, o Pix pode ser o recurso que você estava esperando para solucionar esta questão.
Para entender melhor o que é o Pix, como ele surgiu e funciona, além de conhecer as características do sistema e as suas vantagens, siga na leitura deste conteúdo e saiba mais sobre esse recurso financeiro.
O que é o Pix?
Quem decide fazer uma compra, seja ela de uma peça de roupa ou de uma barraquinha de crepe para festa infantil, pode ter diferentes opções para quitá-la. Entre cartões de débito ou crédito, transferências bancárias e boletos, agora surge mais uma opção: o Pix.
Como a tecnologia se faz cada vez mais presente na vida das pessoas, é comum que busquemos alternativas facilitadoras para o dia a dia, e os meios de pagamento de compras são elementos importantes nesse sentido.
Com o passar do tempo, surgiram mecanismos de transferência de valores simples e eficazes, como o pagamento via aplicativo, QR Code ou por aproximação.
Tudo isso faz parte de uma evolução digital, que otimiza o tempo e permite ações cada vez mais práticas na rotina. De fato, essas operações não excluem opções como o DOC e o TED, ou mesmo o boleto bancário.
Mas, para aprimorar ainda mais a experiência de quem depende desses tipos de transferências bancárias, o Banco Central desenvolveu o Pix, um sistema de pagamento que funciona de maneira instantânea e em qualquer período do dia.
Isso porque o valor transferido demora apenas 10 segundos para estar disponível na conta do recebedor, sendo totalmente diferente de operações que só podiam ser realizadas no período comercial ou em um determinado horário do dia.
Para detalhar ainda mais o que é o Pix, vale ressaltar as suas principais características, que são:
- Sistema disponível em qualquer horário e dia;
- Transferência rápida;
- Fácil utilização;
- Segurança da transação;
- Utilização do sistema de modo amplo;
- Uso para pessoas físicas e jurídicas;
- Transferência de dados com informações agregadas.
Quem vai utilizar o Pix para pagar um despachante veicular, por exemplo, pode ter a tranquilidade de realizar a transação em qualquer período do dia, sem ficar limitado ao horário estipulado pelas agências bancárias.
Além disso, a sua característica instantânea facilita as negociações, pois permite que o dinheiro esteja disponível em poucos segundos.
Ao contrário do que se imagina, o Pix não é um sistema complexo. A sua utilização é simples justamente para torná-lo intuitivo e funcional no dia a dia.
Vale ressaltar que o sistema Pix é bastante seguro, e conta com uma base tecnológica de proteção, chamada de Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), uma das mais atuais.
Outro ponto positivo do novo sistema é que ele não se limita apenas às agências bancárias. O ambiente aberto permite que ele esteja disponível também para fintechs, financeiras e para outros tipos de empresas do segmento.
O Pix pode ser utilizado para transferências sem limites de valor, tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Nesse sentido, ele terá a funcionalidade de ser aplicado para pagar um estilete de metal em uma loja física ou mesmo comprar um imóvel.
Por fim, informações importantes no momento da transferência serão enviadas em conjunto, otimizando a ordem de pagamento solicitada no Pix.
Tudo isso mostra a potencialidade que o sistema oferecerá para os seus usuários, se tornando mais um recurso importante para a realização de pagamentos no dia a dia.
Como o Pix funciona
O Pix foi anunciado no início de 2020 pelo Banco Central, e começou a ser utilizado pelos usuários em 16 de novembro deste ano.
Para quem quer adicionar categoria a na autoescola e deseja utilizar o Pix para fazer o pagamento do serviço, por exemplo, pode utilizá-lo sem dificuldades. O recebedor deve oferecer um QR Code ou uma das suas chaves para que a transferência seja realizada.
Nesse sentido, ele funciona de maneira bastante prática, tal como é o envio de um e-mail. É preciso apenas adicionar o “endereço” de quem receberá a transferência e o valor correspondente ao pagamento.
Dessa forma, todo o processo de transferência ocorre com poucos cliques, agilizando processos de compra e venda, e permitindo pagamentos de forma descomplicada.
O que são as chaves Pix?
Para a realização de uma entrega de motoboy urgente, é necessário que o profissional tenha em mãos o endereço no qual ele deverá deixar a encomenda. As chaves do Pix seguem essa mesma característica.
O recebedor deve fornecer ao pagador o código que fará com que o valor chegue até a conta, ou seja, a chave Pix.
Diferentemente das ações de DOC ou TED, não é necessário ter o número da agência, da conta de destino e CPF ou CNPJ do recebedor. As chaves Pix são também identificadas como apelido no sistema, e podem ser:
- Uma combinação aleatória;
- O CPF do usuário;
- O endereço de e-mail;
- O número de telefone.
Vale lembrar que pessoas físicas e estabelecimentos, sejam eles especializados em perfuração de concreto ou em outro tipo de segmento do mercado, podem cadastrar até cinco chaves Pix no sistema, podendo informar qualquer uma delas ao pagador.
Mas é preciso ressaltar que as chaves cadastradas no sistema Pix de uma determinada instituição só servem para aquele local. Se o usuário possui mais de uma conta bancária, ele precisará cadastrar novas chaves para receber o dinheiro por elas.
Porém, é permitido fazer a portabilidade de uma chave cadastrada de uma conta bancária para outra, de modo que quem encerra o cadastro em uma agência pode levar as suas chaves para uma nova instituição.
As vantagens do Pix para pessoas e empresas
A ideia é que o Pix seja um sistema de pagamento interessante e vantajoso para o público, permitindo que ele possa ser usado para pagar a compra de uma tomada de rede, para transferir dinheiro para um amigo ou mesmo para colocar em dias os impostos devidos.
Justamente por isso, ele foi elaborado com o intuito de oferecer benefícios para quem o utiliza, sendo importante frisar que o Pix não será um sistema de adesão obrigatório, mas que certamente será mais um recurso para otimizar a experiência dos clientes de uma loja.
1. Pagamentos rápidos
Quem faz uma TED sabe que ela só pode ser realizada até às 17h. Já o valor do DOC só é transferido para a conta de destino no dia seguinte à transação.
Com o Pix, o pagamento é feito de modo rápido, em qualquer horário, para oferecer maior comodidade e agilidade nesse tipo de operação.
2. Livre de taxas
Os serviços bancários, e até mesmo os boletos, podem possuir taxas para quem os utiliza, o que nem sempre permite que a transação seja vantajosa para o pagador.
Nesse sentido, o Pix é ainda mais interessante: para pessoas físicas, pois haverá a isenção de qualquer custo para a realização das transferências e, para as jurídicas, as taxas serão bem menores do que as praticadas em DOC ou TED, por exemplo.
3. Utilização sem conta bancária
Apesar de depender de uma instituição financeira, o Pix não é exclusivo das agências bancárias. Assim, mesmo quem não possui uma conta em banco pode receber as transferências sem dificuldades.
Para tanto, é necessário estar cadastrado em uma das principais plataformas de pagamento, que costumam ser menos burocráticas e exigir poucos documentos para serem utilizadas.
Essas são apenas algumas das vantagens de quem decide usar o Pix para realizar as principais transações de pagamento de forma rápida, prática e econômica.
Por isso, se você ainda tinha dúvidas sobre aderir ou não ao Pix, não deixe de cadastrar as suas chaves o quanto antes e desfrute desse serviço na sua rotina.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
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